（吉隆坡30日讯）国家银行正考虑为基本医疗与健康保险及伊斯兰保险（MHIT）计划，引入一项“no look-back”（不追溯既往）特别条款，以保障消费者权益，同时也希望从中可减轻医疗保健消费者的负担。
国行行长拿督斯里阿都拉昔说，根据该条款，在约定的基本保障期限内，保险公司和伊斯兰保险公司将不再被允许以“既往病史”为由拒绝患者的理赔申请。
他强调，这也将防止因未申报过去病史，而被拒赔的情况发生。
“对于投保人来说，这提供长期的确定性和信心，确保他们在需要时能够获得保障。”
阿都拉昔接受《每日新闻》访问时说，新产品的方向非常明确，不会像目前的私人医疗保险产品，因技术性理由而拒赔。
他透露，一般情况下，保险和伊斯兰保险公司会采用风险共担模式，即向众多投保人处收取保费，形成一个共同基金，用于支付不确定的医疗费用。
“为了维持风险池的可持续性，相关公司通常会排除或限制既往病史，以防止人们在生病后才寻求保险。
“否则，理赔数量将会增加，保费也会变得过高，难以负担。这对健康人群造成影响，他们将不得不承担更高的费用负担。”
他补充，MHIT旨在扩大医疗保险的覆盖范围，包括患有病情稳定且得到控制的既往病史的人群。
他分享，国行正在征求医学专家和业界的意见，最终确定该机制。
他说，具体细节包括理赔审批等待期和统一的承保规则。
“这一步骤至关重要，旨在确保实现平衡，即在扩大对已控制既往病史患者的覆盖范围的同时，保持保费的合理性。该机制的细节将在MHIT计划推出前最终确定。”
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拟议基础医疗保险计划（MHIT）引发人们担忧，并认为该计划可能无法解决政府医院拥挤问题，患者在私人医院接受治疗期间，可能会耗尽年度保障额度的风险，负担不起费用的患者可能转回政府医院，进一步加重负担。
然而，国家银行公布的统计数据显示，99%的理赔金额均未超过每份保单5万5225令吉的限额。
阿都拉昔指出，总使用量已将投保人同一年内多次住院的情况考虑在内。
“对于60岁以下的消费者，以及61岁及以上消费者的15万令吉上限，对大多数人来说都足够，因为这更能反映实际的使用情况。”
他承认，有些严重慢性疾病，例如癌症，其治疗费用可能会超过年度保额上限。
他建议，在确定年度限额时，必须兼顾实际的保障范围和可负担性，尤其要考虑到MHIT费用上涨，部分人群可能会面临经济困难。
针对有人担心该政策会很快过时，他回应，MHIT限额并非一成不变，而是会根据检测技术的发展和通货膨胀情况定期进行调整。
他也驳斥私人保险保障用尽，可能会导致政府医院患者激增的说法，并解释，推出这项基本保险产品，旨在扩大民众选择私人医疗服务的范围。
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随着国家银行对MHIT计划实施更严格的运营标准，将进一步收紧医疗保险行业的价格管制。
阿都拉昔说，该计划的产品设计、价格结构、保障功能及其他功能，将在整个行业内统一标准。
他指出，监管机构将根据实际理赔情况和ITO的合理利润率来制定保费结构。
“随着时间的推移，理赔情况的任何改善都将直接使投保人受益，因为保费涨幅会降低。”
他强调，ITO不得随意收取额外费用或引入可能增加这些基本计划成本的功能。
他解释，这些管制措施旨在保护乐龄人士等目标群体，避免他们因保费压力而被市场拒之门外。
他补充。为确保保费的可负担性，因医疗通胀和年龄增长而进行的保费调整，将以更为温和渐进的方式进行。
“我们将定期进行监管审查，确保所有调整都合理且有理有据。”
他还说，该计划的目标是确保人们能够维持保障直到老年，而无需面对保费的突然上涨。
他透露，国行将加强金融教育，帮助民众了解保费如何根据风险而变化。
