（吉隆坡12日讯）国家银行指出，一些具发展潜力的大马中小型企业可能因传统信贷评估方式无法充分反映其实力，而错失了融资机会。
国行行长拿督斯里阿都拉昔指出，新晋企业可能缺乏足够的信贷纪录，而轻资产企业即使拥有强劲现金流、良好发展前景或稳健订单，也可能因缺乏抵押品而难以取得融资。
他今日在第31届中小企业信贷担保机构（CGC）颁奖礼上致词时说，这些企业并非没有生存或发展能力，只是在传统信贷评估框架下较难被认定为具备融资资格，而担保及风险分担机制可在此发挥重要作用。
“良好设计的担保机制并不会消除风险或降低信贷标准，而是让风险得以更有效分担，同时保留金融机构应负的责任。”
他强调，健全的信贷评估、客户监督，以及在企业陷入困境时及早介入，依然至关重要。
担保计划着重可行性
阿都拉昔指出，担保计划真正的价值，不应单纯以其支持的融资金额衡量，而应视乎它是否能让原本可能被拒绝、但实际具可行性的企业获得融资。
他说，担保机制也能让企业以更符合自身需求的条件取得融资。
在此背景下，国行与大马信贷担保机构（CGC）已推出100亿令吉担保计划，此计划自6月起开放，旨在支援微型企业、初创企业，以及投资于永续发展、创新、策略领域、粮食安全及外部韧性的企业。
随着企业商业模式不断改变，企业的评估方式也必须与时俱进。
阿都拉昔指出，尤其在大马持续提升行业价值链之际，金融机构应准备跳脱对熟悉企业、传统抵押品及既有行业的依赖，继而支持推动创新、生产力及价值创造的活动，包括气候转型、研发、原型开发、流程创新及科技应用。
抵押品非放贷唯一标准
阿都拉昔指出，抵押品及财务报表仍然重要，但不应成为判断企业是否具融资能力的唯一标准。
企业现金流、交易纪录、电子发票、付款行为及供应链资料，也能提供更全面的企业营运及价值创造情况。
“在负责任的情况下，数据分析能协助金融机构更全面评估信贷纪录有限、轻资产，及以创新为导向的企业。”
不过，相关数据应作为传统判断及审慎信贷审批的补充，而非取代后者；担保机制也应支持金融机构作出更有依据的风险承担，而不是取代完善的信贷评估。
同时，国行正与CGC及商业融资担保公司合作，并在世界银行提供技术支援下，加强大马整体信贷担保框架。
