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上海一对80后小夫妻，去年都失业了，但两人有300万（200万令吉）存款，利息理财收入一个月大概1万左右，不伤本金。妻子觉得自己家平时花销并不多，可以和1万元的月收入相匹配，预计花到六七十岁是够的。
那么300万到底够不够从33岁一路躺到再也爬不起来呢？
先说结论，丁克也许可以，有孩子绝对不行。
我大概心里算了一笔账，难怪人们把小孩称之为行走的碎钞机。
以上海普通家庭的小孩为例，从出生到18岁高中毕业，50万到100万是绝对要的，且只多不少。包括小时候的奶粉尿不湿钱，从小到大的吃穿用度，补习费，兴趣班费，文具书簿费等等。
300万这就去掉了将近三分之一。接下来上大学，还要花一笔学费生活费。公立大学还好说，私立大学光学费一年就要好几万。再加上现在的大学生，读个书哪个不是手机、笔记本全副武装。甚至光拥有还不行，人家对型号功能还有要求。读个大学10万开销，怎么都免不了。这还是在国内读大学的价钱。
还没完，孩子长大总要成家吧，就算生了个女儿，不准备房子，结个婚50万总要准备的吧。上次扒过上海普通人家的婚礼了，女方出50万也是非常拿不出手的了。
生养孩子一场，总不能一毛不拔吧。脱底棺材多让人看不起。
除此以外，还有很多不可预计的和隐形的开销。比如孩子出了社会，没找到好工作，需要在家啃老，得花钱吧？孩子生了孩子，工资少开销大，做父母的总要贴补一点吧？读了本科还要继续考研读研，爹妈总要支援点吧？
这一套下来，300万光是给孩子花，都没剩了，哪里还有余钱给自己养老。
养儿一百岁，长忧九十九。
有了小孩这辈子相当于被套牢了，躺平是不要想躺平的，能太太平平到点退休，不要为了孩子被迫仰卧起坐，都算不错了。
那么作为丁克，33岁开始躺平，提前过上退休生活，可行吗？
虽然目前看似乎是够的，理财收入每月1万，开销每月不到1万。
不过风险也是有的。
首先是通货膨胀的风险。现在一个月花1万，日子挺滋润了。可架不住通货它得膨胀啊！连基础社保费都年年在涨，这世道就没有不涨价的东西。
10年后一个月1万说不定才刚够吃饭，还是吃得不太好那种。
10年后这位女士也才43岁，都还没到法定退休年龄，可不得东山再起，再出来干活。
其次，理财除了赚钱，也可能会亏钱。银行利息又年年下调，现在一个月光吃理财和利息收入就有一万，也没准将来300万存款一年收益不到10万。如果再亏一点，就更不好说了。
第三，退休政策还有风险。现在这两口子里的丈夫交满15年社保，只等退休了，可退休政策一直在变，过几年万一变成要交20年社保才准退休了呢？
第四，这个收入支出平衡是建立在家里没大事的前提下。两口子和头上俩老人，但凡有一个生病的，就妥妥玩不转！
最后，如果他们活得太长，活到八十九十岁，到时候需要进养老院或者需要请护工来照顾的，那这个账又不平了。
不过之前说了，丁克家庭33岁退休，也不是不可能。因为他们自己有房，父母也有房，万一捉襟见肘，或者摊上事儿了，卖掉一套房子，就又能接着躺了。
丁克家庭反正后继无人，房子相当于存款，要用钱了，就卖掉一套把钱提出来。一点毛病都没有。
丁克的最高境界就是人走了，钱刚好花完。
文：网易
