（吉隆坡30日讯）国家银行拟加强保险及伊斯兰保险销售规范，在向60岁及以上年长者、残障人士等弱势消费者推荐与投资相关的保险，必须取得客户同意，对后续销售过程进行录音或录像。
同时，保险经纪也必须确认客户具备相关金融产品及服务经验，或已表达购买投资连结产品的意愿，才能将有关产品纳入建议。
国行今日发布《保险与伊斯兰保险业务适当建议实践》公众谘询草案，建议加强保险及伊斯兰保险销售规范，要求保险公司及经纪在推荐产品前，评估客户的保障需求、财务状况及保费负担能力，避免客户购买不适合自身情况的产品。
草案列明，弱势消费者包括年满60岁者、残障人士、失业或经济上依赖他人的人士、家庭主要经济支柱去世或完全永久残疾者，以及只使用国语或英语以外语言的人士。
不得硬卖不适合产品
不过，国行也明确指出，不能单纯因为客户被识别为弱势消费者，就拒绝向其销售保险或伊斯兰保险产品。
一般销售程序方面，保险经纪须收集客户的个人及财务资料，包括职业、受养人数、收入范围及稳定性、现有保险保障、风险承受能力，以及购买新保险的预算，以评估产品是否符合客户需求及负担能力。
另外，若经纪获授权销售的产品中，没有任何一款符合客户需求及负担能力，就不得推荐产品，并须记录无法提供适合产品的原因。
国行在草案中，要求保险公司在保单签发前，核实客户的购买决定、对产品的理解及销售建议质量，并建立售后销售质量检讨机制。
针对选定客户，保险公司须在保单签发后15个日历日内取得直接反馈，确认客户是否了解产品的主要特点、风险及相关限制。
这项草案主要适用于个人寿险、家庭伊斯兰保险，以及医疗与健康保险及伊斯兰保险产品。
禁止直接电话成交保单
在电话营销方面，草案建议禁止营销人员直接通过电话完成保险或伊斯兰保险产品销售。
有购买意向的客户，须在明确同意后，转介给具备相关资格、能够进行需求评估的经纪。
保险公司也须确保相关电话营销通话录音至少保存7年，并定期检讨通话记录，以检查营销人员是否遵守销售程序及披露要求。
国行邀请业界就草案内容提出意见，反馈截止日期为2027年1月31日。国行建议有关要求在正式政策文件发布后6个月生效，最终安排仍有待确定。
