日本前警分享防诈经验 银行限制老人转账额

（吉隆坡6日讯）日本前警官透露，日本祭出一系列措施打击诈骗，包括限制提款机交易和冻结可疑银行账户，大马亦可参考相关措施，应对日益严重的诈骗问题！

根据报导，大马去年因诈骗损失造成15亿8000万令吉，而今年迄今就损失逾11亿2000万令吉。

日本前国家警察厅高级警司兼第二调查部（反诈骗、白领犯罪及公共贪污）前主任代谷茂（Shigeru Yotoriyama，译音）在2025年亚太区注册舞弊审查师协会会议上指出，日本为打击诈骗采取多种措施，目前超过280家金融机构应警方要求，降低高龄客户的每日提款机提款额度。

“还有超过400家银行，针对多年未使用提款机转账的高龄客户，暂停其提款机的转账功能。”

根据《日本时报》报导，大阪府将从10月起实施新规，即70岁及以上，并且过去三年没有提款机转账记录的客户，每日提款机转账上限为10万日元（约2850令吉）。

警方也正在考虑在全国范围内采取措施，将70岁以上客户的每日提款和转账额度设为30万日元（约8593令吉）。

大阪已成为日本首个禁止65岁及以上人士在使用提款机时通电话的城市，以防诈骗分子通过电话指导转账。

不仅如此，代谷茂透露，日本正在加强用户身分验证制度，交友软件早在去年9月起就必须强制扫描身分证“My Number”或驾照内的晶片，以免被人冒名注册账号行骗；银行和信用卡公司将从明年4月起，采取这项措施。

“若警方提供可疑账户资讯，金融机构会全天候冻结相关账户，即便尚未确认涉案，也会暂时禁止对方开设或使用该账户。”

返还逾6亿款项给受骗者

日本政府光是在2023年，就将超过240亿日元（约6亿8744万令吉）返还给受骗者！

代谷茂指出，在过去15年里采取措施，不仅冻结涉嫌诈骗的银行户头，还将有关户头内的余额，根据法律规定还给受骗者，2023年就有超过240亿日元（约6亿8744万令吉）被返还。

代谷说，为打击诈骗，银行也会监控可疑交易，例如使用与诈骗案件相关的提款机，或交易信息是否与户头主人过往习惯不符。

他指出，日本电信公司也与警方配合，自2024年以来暂停可疑手机号码、固定电话和VoIP号码，惟诈骗分子手法层出不穷，如今更利用国际号码进行伪装。

他说，由于目前大部分诈骗最初是通过社媒进行交流和宣传，日本政府如今要求社媒平台，包括Meta、X、TikTok和LINE，建立机制以删除诈骗账户和内容；金融监管机构则要求未注册的海外加密货币交易平台移除其日语网站，从应用商城下架相关应用程序。