打开APP阅读
★免费注册为会员 一起点阅看好文★
从猫奴到犬奴，现在人越来越多视宠物早已不仅是一时的玩具，反倒是陪伴我们一起成长的家人。当毛孩患病，饲主虽愿意掏钱为宠物治病，但也为荷包心疼。
如果有为宠物买保险，是否就能够高枕无忧？买宠物保险前该注意哪些事项？
亲如家人的猫狗在饲养过程中生病，治疗、手术及药物花费相当庞大，该怎么办呢？
A小姐收养了一只小流浪猫，送去做结育手术后，伤口久久不好，检查之下诊断感染罕见病菌，反覆做了几次手术住院，长期吃药洗伤口，才一年医疗支出近万令吉，让她大喊吃不消。
B先生家养的两只名种大型犬哈士奇上了年纪，先后患上癌症、肾病，长期治疗，经常跑医院一次看诊几百令吉，每月开销上千令吉。新来的年幼黄金寻回犬活泼好动，不小心吞食玩具紧急送院开刀取出，又是一笔额外几千令吉费用。
A小姐和B先生无论如何都不会放弃毛孩，但也不禁心想：如果有份保险可以分担多好啊！
相对于人类有健保可以付医疗费用，毛小孩的医疗支出往往高得吓人，嗅到这波宠物商机，保险公司也开始推出以宠物为主的保险商品。宠物保险不只理赔医疗费，也涵盖宠物致伤第三方的赔偿费用、殡葬费用等，看似缓解饲主沉重的饲养支出，但对于该不该为宠物买保险，很多饲主举棋不定。
宠物保险需要买吗？
从主子出生到陪伴再到离开，不过十余载，它们守护着主人，也依赖着主人；它们会受伤，有病痛，也渴望着被治愈、被爱护。未雨绸缪为宠物买一份保险，对宠物和主人而言都是一个保障。
治疗费用高
宠物一旦生病，我们所需面临的费用和压力都非常大。宠物看病比人贵，给自家毛孩看病动辄成百上千上万也不足为过，去一趟医院，可能几个月的积蓄就没了。也有兽医指出，猫狗没办法像人一样说出自己哪里不舒服，所以只能一项项检查排除问题，以致宠物治疗比较贵。
发病率高、意外常发生
有时候毛孩淘气，会误吞家中的耳机、针线、笔帽等，虽然不严重，但也要动手术。买宠物保险时，该注意什么？ 铲屎官们投保时要仔细阅读保险条款，特别是以下6点：
1. 宠物保险包含医院挂号费吗？
2. 宠物保险可以报销哪些疾病？
3. 指定的兽医诊所有哪些？
4. 宠物生产、绝育可以报销吗？
5. 可以赔付多少钱？
6. 流程是否简便？
铲屎官们要做的是保留好医疗过程以及投保过程涉及的各种单据，事先询问好理赔流程，为理赔做好充足准备。
（＊注：铲屎官，网络流行语，意指给猫、狗铲屎的人类，多数用来指养猫、养狗者，以表诙谐幽默气氛。）
要买趁年幼……
很多人觉得毛孩年幼时，患上严重疾病或发生意外的几率很低，所以，或许该等到它们年纪渐大再购买宠物保险。但其实最适合购买的时机，反而是在它们尚年幼，看起来最不需要保障时。
与人一样，猫猫或狗狗于年老时更容易患上严重疾病，但年幼的宠物当然亦有生病的可能，如果没有宠物保险，更要有随时使用个人储蓄，以应付他们突发医疗开支的打算。
年幼毛孩对身边环境充满好奇，于熟悉家中或会不慎从高处失足掉下来，亦可能随时误吞食玩具，意外总是防不胜防。它们的免疫系统亦于一岁后才会完全成熟，所以相比成年宠物，它们亦更易受到疾病感染。
另一个尽早购买宠物保险的原因是，保费亦会比较便宜。保费会随着宠物年龄而增加，保障范围亦可能相对地减少。只要宠物及早投保，慢性疾病将会受保。这对宠物主人来说是一大喜讯，因为年纪较大的宠物很容易患上心或肾相关的慢性病，而有关治疗费用通常亦很可观，当宠物已存在病况再投保，往往已太迟。
最后还是得提醒身为毛小孩的主人，宠物保险固然能够为宠物的生活锁上一层保障，但最重要的反而是在平常细心照顾多关心宠物的身体状况，发现异常及时就医。
▲如果毛孩发生意外或生病，医药费会不会对你的经济造成负担？
马来西亚有宠物保险吗？
2017年11月，MSIG保险（大马）有限公司推出3种宠物保险配套，福利包括报销兽医账单、埋葬或火葬费用、宠物失踪的广告或奖励费用，以及若主人入院时宠物的寄宿费。宠物对第三方人士造成受伤或损坏，均可获赔偿。
3种宠物保险配套年度保费，宠物主人可依据个别需求，选择适合的保险。猫医疗保险额每年3500令吉至8000令吉不等，每年保费从299令吉起。狗医疗保险每年保额3500令吉至8000令吉，每年保费则从499令吉起。出生两周至10岁的猫狗皆可投保。
2021年4月，Oyen与MSIG保险（大马）有限公司合作，提供马来西亚首个数码宠物医疗保险配套“Oyen”，让饲主们在网上为猫狗购买及管理医疗保险。“Oyen”保费最低每月25令吉起，最高可索赔的兽医医疗费用8000令吉，最高1000令吉的宠物葬礼费用，以及最高5万令吉的第三方责任索赔，可在任何一家本地注册兽医处在线申请索赔。
猫狗投保基本条件：
1. 年龄介于12周至9年的宠物猫狗。
2. 非工作性质宠物，不是政府、公众或国内监管单位限制或禁止的品种。
3. 宠物狗必须拥有执照和植入晶片以证明身分；宠物猫则不需要，只需有兽医注册。
4. 受保前没有受到伤势影响，以及长期受到宠物主人或家人照顾。
5. 更改地址需通知保险公司，如果宠物被带住国外，保险公司不会保障其任何医疗费用。
（注：更多投保条件和保单内容，建议浏览宠物保险相关网站https://www.oyen.my/了解详情。）
▲保险业者看准宠物商机，推出猫狗医疗保单。（图：Oyen官网）
该不该买？怎么买？
宠物医疗保险是时代趋势，保险业者看准商机，推出猫狗医疗保单，让饲主为心爱宠物投保，寻求医药保障。饲养宠物人士和兽医认为，至于会否购买宠物保险则因人而异。
最遗憾的事莫过于猫狗病情严重需要花费高额费用诊治，但饲主经济状况不允许，而选择让猫狗残疾或安乐死。若有宠物保险，至少可以让猫狗获得更好治疗。宠物保险赔偿受保宠物的意外及医药，包括手术及术后照看费用，听起来确实很吸引，但由于各人养宠物方式和宠物状况不同，是否值得和应该购买，就因人而异。
一位饲养宠物人士受访时指出，对于宠物保险计划感到非常高兴，也迫不及待想为自己的猫狗投保，但因为几个原因打退堂鼓。“首先，狗狗投保条件：一是必须有植入晶片，二必须有执照（俗称狗牌）。宠物植入晶片在大马不普遍，大部分狗儿没有植入晶片，这一点不难克服，现在晶片任何一家兽医诊所都能获取且花费不高。第二个狗牌的要求，就排除了所有养在公寓的宠物狗。”
“保险覆盖了对第三方造成个人伤害或财产损失（Third Party Injury or Damage）的赔偿，有条件赔款介于一到五万令吉之间。意思是若狗狗咬伤别人，或破坏别人家财物，如咬坏沙发、打破名贵花瓶等，第三方可以索赔。但对在家里很少有机会外出或到别人家作客的狗狗来说，以上可能性不大。”他说：“至于猫咪饲养在家没外出，发生意外受伤可能性也比较小。老猫患肾病和糖尿病的机会很高，治疗花很多钱，可惜保险只保到10岁而已，对老猫来说用不到。”
他认为，宠物保险或非一个必须购买的配备，买了也未必用得到。第一点，受保年龄非常关键。首先要知道一般狗狗和猫咪在没有疾病或其它伤害的前提下能活多久？猫咪和小型犬15-20年、中型犬15年左右、大型犬10年左右，如果照顾得当可以活得更久。对小型犬和猫咪来说，发病多是在10岁之后，一般猫狗生病，尤其年轻的猫狗，要动到手术治疗的机会不大。
再者，有打算为自家宠物购买保险，大部分都是比较负责和有能力的饲主，相信对宠物照顾都不是太差，一年未必会发生的宠物医疗费用，不会无力负担。至于经济能力不足者，要应付额外的宠物保险费，也是一笔负担。
那么，买宠物险是不是真的没必要或不划算呢? 也不尽然。建议如果你的毛小孩还年轻，可以买“刚好够用”的医疗保障就好。
▲狗狗致伤他人或破坏他人财物，宠物保险有条件赔偿第三方。
哪些猫狗应该买保险？
哪些饲主应该为宠物买保险呢？综合养宠物人士及兽医多方意见，得出以下结论供大家参考：
一、家中饲养多只毛孩，预期未来年老患病医药费庞大，需要保险减轻。但同时负担几份保单，则视个人经济能力而定。
二、半放养或放养的猫咪，因为外出染病或受伤几率较高。在大马理论上不能放养狗狗，于是放养的狗狗或无法理赔。
三、大型犬。在受保年龄10岁（或有条件延长13岁）限制下，一般平均寿命10年的大型犬需要保险的几率，比平均寿命15年的中小型犬来得高。
四、有可能攻击致伤他人的狗狗。值得注意是，某些攻击性强的狗品种不受保，若意外发生在狗被禁止进入的范围，也不获理赔。
图：Pixabay
